日前，“平臺(tái)月付將退出支付選項(xiàng)”話題登上熱搜，亦有傳言“零錢通、余額寶將無法再直接用于付款”。記者采訪了解到，此類信息為誤讀，消費(fèi)信貸產(chǎn)品、貨幣基金等資管產(chǎn)品需與銀行卡等支付工具“區(qū)隔展示”，消費(fèi)者仍可以正常使用。

今年9月30日起，中國人民銀行等8部門于4月聯(lián)合印發(fā)的《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》即將實(shí)施。辦法提出，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品列入支付工具選項(xiàng)，不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營銷服務(wù)。

一些人將“區(qū)隔展示”曲解為“禁止使用”。對(duì)于這一誤讀，支付寶官方客服表示，花唄、余額寶后續(xù)還是可以在支付寶正常付款，支付寶App支付時(shí)的收銀臺(tái)已經(jīng)按照新規(guī)要求區(qū)隔展示，按照銀行卡、支付工具、信貸、理財(cái)、分期付款等不同類別獨(dú)立呈現(xiàn)，用戶可以按照自己的實(shí)際情況選擇不同的資金渠道來付款，不影響正常支付。

美團(tuán)金融官方客服表示，美團(tuán)月付產(chǎn)品目前正常提供，可以放心使用，具體展示形式以App后續(xù)實(shí)際顯示為準(zhǔn)；京東白條客服表示，目前白條服務(wù)正常運(yùn)營，沒有退出支付選項(xiàng)的計(jì)劃；抖音月付客服表示，目前抖音月付業(yè)務(wù)正在正常開展中。

辦法的相關(guān)條款應(yīng)如何解讀，將對(duì)老百姓的支付消費(fèi)產(chǎn)生什么影響？

“上述條款由兩項(xiàng)相互支撐的禁止性要求構(gòu)成，前半句規(guī)范支付場(chǎng)景展示邏輯，后半句切斷金融營銷變現(xiàn)路徑，共同構(gòu)成對(duì)支付機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)模式的系統(tǒng)性約束。”博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博說。

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼表示，此前，部分平臺(tái)把消費(fèi)信貸等產(chǎn)品與銀行卡、零錢、余額等支付工具并列展示，甚至默認(rèn)勾選，用戶可能在不知情中“無感借貸”，進(jìn)而過度負(fù)債。

對(duì)此，中國人民銀行等8部門有關(guān)負(fù)責(zé)人就辦法答記者問時(shí)表示，支付機(jī)構(gòu)的收銀臺(tái)頁面中支付工具必須與貸款等金融產(chǎn)品區(qū)隔展示，不得誤導(dǎo)用戶混淆支付工具與貸款產(chǎn)品。

“在清晰區(qū)隔、無誘導(dǎo)誤導(dǎo)的前提下，貸款類產(chǎn)品在收銀臺(tái)非支付工具區(qū)域獨(dú)立展示是符合政策導(dǎo)向的?！蓖跖畈┱J(rèn)為，實(shí)際操作中，可將貸款等金融產(chǎn)品及支付工具等進(jìn)行分類標(biāo)示，從源頭防范用戶在不知情或誤操作情況下使用信貸服務(wù)。

這也意味著，過去將信貸產(chǎn)品與支付工具并列展示、利用用戶支付習(xí)慣模糊“花自己的錢”和“借錢花”界限的做法，將被禁止。

值得關(guān)注的是，辦法還強(qiáng)調(diào)非銀行支付機(jī)構(gòu)“不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營銷服務(wù)”。

業(yè)內(nèi)人士分析，這意味著非銀行支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式開展線上金融產(chǎn)品推廣活動(dòng)，包括但不限于在還款頁投放廣告、算法推薦信貸產(chǎn)品、營銷信息推送、優(yōu)惠活動(dòng)誘導(dǎo)等。非銀行支付機(jī)構(gòu)將回歸基礎(chǔ)支付服務(wù)提供主體，不再具備金融產(chǎn)品營銷與導(dǎo)流的業(yè)務(wù)空間。

近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為金融產(chǎn)品營銷的重要渠道，降低了金融服務(wù)成本，提高了金融服務(wù)效率和覆蓋面。但與此同時(shí)，也存在一些風(fēng)險(xiǎn)問題，比如進(jìn)行虛假和誤導(dǎo)宣傳、營銷行為涉嫌壟斷和無序競(jìng)爭(zhēng)、營銷宣傳內(nèi)容違背社會(huì)公序良俗，辦法在這一背景下應(yīng)運(yùn)而生。

具體來看，辦法還對(duì)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷作出多項(xiàng)細(xì)致規(guī)定，例如制作網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容不得使用“低風(fēng)險(xiǎn)”“低門檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無成本”等誘導(dǎo)性用語；不得明示或暗示資產(chǎn)管理產(chǎn)品、投資顧問或者咨詢服務(wù)保本、承諾收益、限定損失金額或比例；涉及分期付款的，不得通過片面宣傳首期費(fèi)用優(yōu)惠等方式誘導(dǎo)消費(fèi)。

“總體來看，辦法將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)規(guī)范、透明開展網(wǎng)絡(luò)營銷，幫助金融消費(fèi)者區(qū)分支付工具與信貸、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的差異，基于清晰信息自主決策，減少被誤導(dǎo)、捆綁和過度借貸的風(fēng)險(xiǎn)，更好保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)?！倍ｍ嫡f。